Викуп боргів працює в обидва боки: одні купують чужі вимоги, іншим повідомляють, що їхній борг уже продано. Ця сторінка для обох.
Якщо ви купуєте борг, спершу перевірте, чи існує він юридично: чи не спливла позовна давність, чи не оспорений договір, чи є в боржника майно, з якого можна стягнути. Прострочена вимога до людини без активів після купівлі так і залишиться папером.
Якщо ваш борг продали колекторам, перевіряйте законність відступлення. Часто його оформлено з порушеннями, і тоді вимога до вас недійсна повністю або в частині нарахувань.
Як це працює юридично
Відступлення права вимоги (цесія) — це заміна кредитора в зобов’язанні (ст. 512–519 ЦК). Від чотирьох правил залежить, чи дійсна вимога:
Чотири правила цесії
- згода боржника не потрібна, але його обов’язково письмово повідомляють про відступлення (ст. 516 ЦК);
- до нового кредитора переходить той самий обсяг прав, який мав первісний кредитор (ст. 514 ЦК). Якщо частину боргу прострочено або нараховано незаконно, вона такою і залишається;
- боржник має право висувати проти нового кредитора всі заперечення, які мав проти первісного (ст. 518 ЦК): позовну давність, недійсність договору, часткове погашення, зустрічні вимоги;
- форма договору відступлення має відповідати формі основного правочину (ст. 513 ЦК): за нотаріально посвідченим договором і цесія має бути нотаріальною.
Порушення будь-якого з цих правил дає підставу оспорити вимогу або відмовитися платити новому кредитору.
Якщо ви купуєте борг: що перевірити
Чи існує сам борг
Первинні документи: договір, накладні, акти, розрахунок заборгованості. Без них вимогу неможливо довести в суді, а продавець боргу далеко не завжди має повний комплект.
Позовна давність
Три роки на основну суму (ст. 257 ЦК), один рік на пеню (ст. 258 ЦК). Прострочену вимогу суд не задовольнить, якщо боржник заявить про давність, а заявить він майже напевно. Окремо врахуйте: перебіг позовної давності, зупинений із 2 квітня 2020 року на час карантину й воєнного стану, відновився з 4 вересня 2025 року. Строки, які здавалися «замороженими», знову спливають, тому на консультації ми перераховуємо їх за кожним платежем.
Чи не оспорений договір
З якого виник борг, і чи не має боржник зустрічних вимог до продавця.
Чи є з чого стягувати
Перевіряємо боржника за Державним реєстром речових прав на нерухоме майно, ЄДР (частки в компаніях), Єдиним реєстром боржників і автоматизованою системою виконавчого провадження: чи є нерухомість і транспорт, чи не закривали попередні провадження актом про відсутність майна, чи немає ознак банкрутства. Така перевірка займає 2–3 робочі дні і коштує в рази менше, ніж помилка з купівлею «порожнього» боргу.
Чи не було вже спроб стягнення
Рішення суду, закриті виконавчі провадження, повернуті стягувачу виконавчі документи.
Реальна ціна
Її задають два множники: ймовірність стягнення і час до реальних грошей. Тому борг на 400 000 грн до ФОПа без майна і з двома закритими провадженнями оцінюють у кілька відсотків номіналу, а свіжий борг компанії з нерухомістю та чинним рішенням суду коштує значну частку суми.
Якщо ваш борг продали: що перевірити
Чи повідомили вас про відступлення
Без письмового повідомлення ви маєте право виконати зобов’язання первісному кредитору, і це буде належним виконанням (ст. 516 ЦК). Новий кредитор не зможе вимагати повторної сплати.
Чи має право ця особа купувати борги
За договорами споживчого кредиту закон дозволяє відступати вимогу лише банку або фінансовій установі, а стягувати її в позасудовому порядку може тільки колекторська компанія з реєстру НБУ. Вимоги до таких компаній встановлюють закони «Про споживче кредитування» і «Про фінансові послуги та фінансові компанії», а з 30 липня 2026 року також Закон «Про факторинг» № 4466-IX. Перевірити колектора можна в реєстрі колекторських компаній на сайті НБУ: якщо його там немає, і вимога від його імені, і самі дзвінки незаконні.
Що саме придбано
Часто колектор вимагає суму значно більшу, ніж та, на яку реально придбав право: у договорі відступлення стоїть одна цифра, а у «вимозі» до вас інша.
Чи не спливла давність
Купівля боргу її не поновлює. Прострочену вимогу колектор стягнути не зможе, якщо ви заявите про давність у суді, а колектор про це, звісно, не нагадає.
Чи законні нарахування
Пеня, комісії, відсотки після закінчення строку договору.
Методи стягнення
Погрози, дзвінки родичам і на роботу, розголошення інформації про борг третім особам заборонені законом «Про споживче кредитування». Кожен такий дзвінок ми фіксуємо, і це стає підставою для скарги до НБУ та аргументом у переговорах про дисконт.
Головна пастка для боржника
Не визнавайте борг, не перевіривши його.
Часткова сплата або підписання документа про визнання боргу перериває позовну давність (ст. 264 ЦК), і строк починає рахуватися заново. За практикою Верховного Суду часткова сплата перериває давність лише щодо тієї частини боргу чи періодичного платежу, якого вона стосується, але колектор такої деталі не пояснить. Борг, який ніколи не стягнули б через суд, стає стягуваним після однієї «символічної» оплати 100 грн, зробленої «щоб відчепилися». Більшість дзвінків розрахована саме на такий платіж.
Приклад із практики
У 2025 році до нас звернулася клієнтка, яка отримала від колекторської компанії вимогу на 84 000 грн за кредитом 2015 року: основна сума становила 19 000 грн, решта — пеня і комісії. Ми витребували договір відступлення і побачили, що повідомлення про заміну кредитора їй не надсилали, а останній платіж вона зробила у 2016 році, тобто трирічний строк сплив ще до карантинного зупинення. Коли колектор подав позов, ми заявили про сплив позовної давності за всіма платежами і про безпідставність нарахувань після закінчення строку договору. Суд відмовив у позові повністю. Від першої консультації до рішення минуло близько п’яти місяців, супровід коштував клієнтці 12 000 грн. (деталі змінено)
Типові помилки перед зверненням
Купують портфель за реєстром продавця, не перевіривши первинні документи хоча б вибірково. Оцінюють вимогу за номіналом, а не за майном боржника. Не перераховують давність з урахуванням того, що з вересня 2025 року строки знову спливають.
Платять «100 грн, щоб відчепилися», а потім отримують позов на всю суму. Підписують «графік реструктуризації» від колектора, тобто визнають борг письмово. Ігнорують судову повістку: суд ухвалює заочне рішення, а позовну давність він застосовує лише за заявою сторони (ч. 3 ст. 267 ЦК), тому без вашої заяви строк ніхто не врахує.
Як ми працюємо
- Перевіряємо існування боргу: первинні документи, розрахунок, підстава.
- Рахуємо позовну давність за кожною складовою окремо.
- Оцінюємо платоспроможність боржника за реєстрами майна, боржників і виконавчих проваджень.
- Готуємо або аудитуємо договір відступлення, щоб його не оспорили.
- Стягуємо борг: від претензії до виконавчого провадження.
- Захищаємо боржника: оспорюємо незаконне відступлення, заявляємо давність, знімаємо незаконні нарахування.
Вартість послуг
Судовий збір у 2026 році: позов про стягнення боргу коштує фізичній особі 1 % від суми, але не менше 1 331,20 грн і не більше 16 640 грн, юридичній особі — 1,5 % від суми, мінімум 3 328 грн. Немайнова вимога про визнання договору відступлення недійсним: 1 331,20 грн для фізособи і 3 328 грн для юрособи. Якщо подавати документи через «Електронний суд», ставка зменшується на 20 %.
Порахуйте судовий збір за стягненням придбаного боргу
Визнання договору відступлення недійсним — немайнова вимога, 1 331,20 грн.
Питання та відповіді (Викуп боргів)
Чи може фізична особа купити борг у банку?
За договорами споживчого кредиту право вимоги можна відступити лише банку або фінансовій установі, тому продаж такого боргу приватній особі оспорюється. За звичайною позикою між людьми або заборгованістю за поставку товару обмежень немає: купити таку вимогу може будь-хто, включно з фізособою.
Як перевірити, чи законно працює колектор?
Знайдіть компанію в реєстрі колекторських компаній на сайті НБУ. Якщо її там немає, вона не має права вимагати від вас гроші від імені кредитора, а на дзвінки й погрози можна скаржитися до НБУ. Заодно попросіть надіслати копію договору відступлення: без нього вимога не підтверджена.
Суд уже ухвалив заочне рішення на користь колектора. Що робити?
Подати заяву про перегляд заочного рішення до того самого суду протягом 30 днів з дня його проголошення. Якщо копію рішення вам не вручили, строк можна поновити, звернувшись протягом 20 днів після її отримання. У заяві одразу заявляємо про позовну давність і незаконність нарахувань.
Чи можна продати борг, за яким уже є рішення суду?
Так, і такий борг цінується вище, бо доводити його вже не треба. Після купівлі новий кредитор подає до суду заяву про заміну стягувача у виконавчому провадженні (ст. 442 ЦПК), і виконавець продовжує стягнення на його користь.
Чи можна оформити все дистанційно?
Так. Документи ви надсилаєте в месенджер або на пошту, договір з адвокатом підписуємо електронно, у суді адвокат діє за ордером, тому ваша присутність у засіданнях не обов’язкова. Оригінали знадобляться лише для судової експертизи, якщо продавець оспорить підпис.
Скільки часу займає перевірка боргу перед купівлею?
Одна вимога з повним пакетом документів перевіряється за 2–3 робочі дні: первинні документи, розрахунок давності, реєстри майна та виконавчих проваджень. Портфель із десятків вимог перевіряємо вибірково і даємо висновок за 1–2 тижні.
Звернення до адвоката щодо викупу боргів у компанію «Сварог»
Купуєте борг: надішліть документи, ми перевіримо, чи існує він юридично і чи є з кого стягувати. Продали ваш борг: надішліть вимогу колектора, ми перевіримо законність відступлення й розмір нарахувань. І головне: не платіть нічого, доки борг не перевірено.