Страхова виплата за ОСЦПВ покриває лише частину втрат. Відповідальність страховика обмежена лімітом, і коли реальні збитки його перевищують, різницю стягують безпосередньо з винуватця ДТП (ст. 1194 ЦК). Тому відшкодування шкоди при ДТП майже ніколи не вичерпується страховкою.
Правильна послідовність після аварії така: отримати від страхової те, що вона зобов’язана виплатити, а решту збитків понад ліміт, моральну шкоду, витрати на лікування й втрачений заробіток вимагати з винуватця. На практиці потерпілі часто задовольняються заниженою виплатою, не знаючи, що більшу частину компенсації можна отримати окремо.
Ми рахуємо повний розмір шкоди, оскаржуємо занижені виплати та відмови страхової й стягуємо різницю і моральну шкоду з винуватця, доводячи справу до реальних грошей.
Що можна відшкодувати
Відшкодування шкоди при ДТП охоплює значно більше, ніж вартість ремонту:
Матеріальна шкода
Вартість ремонту авто (або його ринкова вартість, якщо ремонт недоцільний); втрата товарної вартості, бо після ремонту авто коштує дешевше; вартість евакуації, зберігання, експертизи; пошкоджене майно, що було в автомобілі.
Шкода здоров’ю (ст. 1195 ЦК)
Витрати на лікування, ліки, реабілітацію, протезування; втрачений заробіток за весь період непрацездатності; витрати на сторонній догляд; у разі стійкої втрати працездатності — щомісячні виплати.
У разі загибелі
Виплати особам, які були на утриманні загиблого (ст. 1200 ЦК), витрати на поховання (ст. 1201 ЦК), моральна шкода близьким.
Моральна шкода
За фізичні й душевні страждання (ст. 23 ЦК) — заявляється окремою вимогою до винуватця.
Де закінчується ліміт страхової
За чинним законом про ОСЦПВ ліміт відповідальності страховика становить 250 000 грн за шкоду майну і 500 000 грн за шкоду життю та здоров’ю на одного потерпілого. Усе, що перевищує ці суми, вимагається з винуватця.
Знос деталей при визначенні розміру виплати більше не враховують. Раніше страхова знімала 30–50 % «на знос», і виплати не вистачало навіть на половину ремонту; якщо знос вираховують досі, це пряма підстава для оскарження. Як саме рахується сума збитку, ми розібрали на сторінці оцінка збитку ДТП.
Моральна шкода за полісом ОСЦПВ, як правило, не компенсується: страховик покриває майнові збитки та шкоду життю і здоров’ю, а моральну складову потерпілий заявляє до винуватця в суді. Умови конкретного поліса ми перевіряємо окремо, бо від них залежить і перелік виплат, і строки звернення.
Стягнення з винуватця
З винуватця ДТП стягується різниця між реальними збитками і страховою виплатою, моральна шкода та всі збитки повністю, якщо у винуватця не було поліса. Позов подається до суду за місцем проживання відповідача або за місцем завдання шкоди; судовий збір для фізичної особи становить 1 % ціни позову, від 1 331,20 до 16 640 грн у 2026 році. Якщо є ризик, що винуватець продасть авто чи інше майно, одночасно з позовом подається заява про забезпечення позову.
Окремий випадок: коли винуватець був у стані сп’яніння, без права керування або залишив місце пригоди, страхова виплачує потерпілому як зазвичай, а потім стягує виплачене з винуватця в порядку регресу. Для потерпілого це нічого не змінює, а для винуватця означає, що поліс його фактично не захистив, і додається адміністративна відповідальність за залишення місця ДТП (ст. 122-4 КУпАП). Якщо в аварії є постраждалі з тілесними ушкодженнями, паралельно відкривається кримінальне провадження, і тут потрібен адвокат за 286 КК.
Чому виплати виявляються заниженими
Причин зазвичай кілька: страхова рахує за своєю методикою і своїм оцінювачем; не враховано втрату товарної вартості; застосовано знос, хоча закон цього більше не передбачає; частину пошкоджень «не побачили», бо приховані дефекти не видно без розбирання; винуватця визначили неправильно і у виплаті відмовили взагалі; моральна шкода не заявлена, бо страхова про неї не нагадує. Тому власна незалежна оцінка потрібна завжди: саме різниця між нею і розрахунком страхової показує, скільки можна довимагати.
Порядок дій після ДТП
- Не залишати місце ДТП: це окреме адміністративне правопорушення (ст. 122-4 КУпАП), а для винуватця ще й підстава для регресної вимоги страховика.
- Викликати поліцію, крім випадків, коли правомірно оформлюється європротокол: без постраждалих, за згоди обох водіїв і в межах установленого ліміту.
- Зафіксувати все: фото, відео, свідки, дані другого водія та його поліса.
- Звернутися до лікаря, навіть якщо травми здаються незначними. Без медичних документів шкоду здоров’ю і моральну шкоду довести важко.
- Повідомити страховика у строк, встановлений законом і договором. Пропущений строк — типова підстава для відмови.
- Замовити незалежну оцінку збитків, не покладаючись лише на оцінку страхової.
- Проконсультуватися з адвокатом до підписання будь-яких документів зі страховою, зокрема угоди про врегулювання.
Приклад із практики
У 2025 році до нас звернувся власник кросовера, якому на перехресті в Києві не поступилися дорогою. Страхова визнала випадок і виплатила суму, розраховану своїм оцінювачем, якої не вистачало на ремонт: у розрахунку не було ані прихованих пошкоджень підвіски, ані втрати товарної вартості. Ми замовили незалежну оцінку, довимогли доплату в межах ліміту ОСЦПВ, а різницю разом із втратою товарної вартості заявили до винуватця окремим позовом. До першого засідання відповідач запропонував розрахунок частинами, і справа закінчилася мировою угодою. Від звернення до останнього платежу минуло близько восьми місяців, витрати клієнта склалися з оцінки, судового збору та судового супроводу за прайсом. (деталі змінено)
Строки, які не можна пропустити
Календар справи
- повідомлення страховика про ДТП — у строк, визначений законом і договором; прострочення дає страховій формальну підставу для відмови;
- оскарження постанови поліції про притягнення до адміністративної відповідальності — 10 днів з дня її винесення;
- позов до винуватця про відшкодування матеріальної шкоди й моральної шкоди — три роки (ст. 257 ЦК);
- на вимоги про відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров’я або смертю, позовна давність не поширюється (ст. 268 ЦК), але через роки складніше призначити експертизу й знайти свідків.
Як ми працюємо
- аналізуємо документи ДТП: схему, постанову, висновки, поліс;
- організовуємо незалежну оцінку з урахуванням прихованих пошкоджень і втрати товарної вартості;
- готуємо вимогу до страхової та оскаржуємо відмову або заниження;
- рахуємо повну шкоду: матеріальну, моральну, лікування, втрачений заробіток;
- стягуємо різницю з винуватця, за потреби з арештом його майна;
- супроводжуємо виконавче провадження до реальних грошей.
Вартість послуг (відшкодування шкоди при ДТП)
Окремо оплачуються судовий збір, незалежна оцінка збитків і автотехнічна експертиза. Судовий збір у 2026 році для фізичної особи — 1 % ціни позову, не менше 1 331,20 грн і не більше 16 640 грн; вимога про моральну шкоду без майнових вимог оплачується як немайнова, 1 331,20 грн. Подання через «Електронний суд» зменшує ставку на 20 %, а у разі виграшу збір і витрати на оцінку стягуються з відповідача.
Порахуйте судовий збір за позовом до винуватця
Вимога про саму лише моральну шкоду оплачується як немайнова — 1 331,20 грн.
Питання та відповіді (відшкодування шкоди при ДТП)
ДТП оформили європротоколом, а під час ремонту знайшли більше пошкоджень. Що робити?
Замовити незалежну оцінку з розбиранням і заявити доплату страховій. Якщо реальні збитки перевищують ліміт, установлений для європротоколу, різниця стягується з винуватця в загальному порядку: підписаний європротокол не позбавляє вас права на повне відшкодування, він лише визначає, скільки за нього платить страховик.
Винуватець керував чужим авто. З кого стягувати?
Шкоду відшкодовує той, хто на законній підставі володів транспортним засобом у момент ДТП, тобто зазвичай сам водій (ст. 1187 ЦК). Власника залучають відповідачем, якщо він передав керування особі без права керування або в стані сп’яніння, а також коли авто вибуло з його володіння з його ж вини. Позов подається до обох, а суд визначає, хто і в якій частині відповідає.
Я теж частково порушив правила. Чи отримаю щось?
Так, але суд може зменшити розмір відшкодування: груба необережність самого потерпілого враховується при визначенні суми (ст. 1193 ЦК). Якщо ж обидва водії є винними у ДТП, шкода розподіляється відповідно до ступеня вини кожного (ст. 1188 ЦК). Саме тому висновок автотехнічної експертизи часто вартий більше, ніж усі пояснення сторін.
Хто оплачує незалежну оцінку й експертизу?
Спершу платить той, хто їх замовляє, тобто зазвичай потерпілий. Ці суми належать до судових витрат і у разі виграшу стягуються з відповідача разом із судовим збором і витратами на правничу допомогу, тому чеки та договір з оцінювачем треба зберігати.
Чи можна вести справу дистанційно, якщо я живу не в Києві?
Так. Документи ви надсилаєте на пошту або в месенджер, договір підписуємо електронно, адвокат діє за довіреністю та ордером. Засідання проходять у відеорежимі через «Електронний суд». Особиста присутність потрібна хіба що на огляді авто оцінювачем.
Звернення до адвоката щодо відшкодування шкоди при ДТП у компанію «Сварог»
Надішліть документи ДТП і розрахунок, який запропонувала страхова. Ми порахуємо повну суму шкоди разом із моральною, втратою товарної вартості та лікуванням і скажемо, скільки реально можна довимагати зі страхової та з винуватця. Усіма питаннями після аварії опікується адвокат по ДТП.