Компанія може продати товар сьогодні, а оплату отримати через кілька місяців. У цей час кошти залишаються недоступними для бізнесу. Через це виникає потреба у додатковому фінансуванні.
Одним із рішень є банківський факторинг. У такій схемі банк викуповує право вимоги за заборгованістю. А клієнту виплачує частину коштів одразу. Після цього банк отримує оплату від боржника у встановлений договором строк.
Банківський факторинг: коли він використовується
Найчастіше факторинг застосовують компанії, які працюють з відстрочкою платежу. Це актуально для:
- виробників;
- постачальників;
- торговельних компаній;
- логістичного бізнесу;
- підприємств із великою кількістю контрагентів.
Факторинг дозволяє не чекати завершення строку оплати та підтримувати обіг коштів.
Які сторони беруть участь у факторинговій операції?
У стандартній схемі присутні три учасники:
- постачальник товарів або послуг;
- банк;
- боржник.
Постачальник передає банку право вимоги. Банк проводить фінансування. Боржник виконує грошове зобов’язання вже перед банком.
Як оформлюється договір банківського факторингу?
Основою всієї операції є договір. У ньому визначаються:
- предмет факторингу;
- порядок фінансування;
- строки платежів;
- права та обов’язки сторін;
- відповідальність.
Перед підписанням важлива перевірка. Причому не лише договору. А й документів, на підставі яких виникла сама заборгованість.
Ризики факторингу
Факторинг не є безризиковим механізмом. На практиці можуть виникати:
- спори щодо суми боргу;
- заперечення боржника проти вимог;
- проблеми з підтвердженням поставки товару;
- порушення умов основного договору;
- конфлікти щодо порядку розрахунків.
Саме тому перевірка документів має проводитися ще до укладення угоди.
Юрист по боргах під час факторингових операцій
Передача права вимоги напряму пов’язана із заборгованістю. Через це важливо оцінити перспективи її стягнення. Юрист по боргах аналізує:
- законність виникнення боргу;
- наявність підтвердних документів;
- ризики оскарження вимог;
- можливість примусового стягнення;
- існуючі судові спори.
Такий аналіз допомагає зрозуміти реальну цінність права вимоги.
Спори з банками під час виконання договору факторингу
Після укладення угоди можуть виникати питання щодо виконання її умов. Частина конфліктів пов’язана з розрахунками. Інші стосуються обсягу переданих прав або порядку погашення заборгованості. До поширених причин спорів належать:
- різне тлумачення умов договору;
- неповний пакет підтвердних документів;
- заперечення щодо розміру боргу;
- порушення строків платежів;
- претензії до якості виконання основного договору.
Чим раніше проведено правовий аналіз ситуації, тим більше варіантів для врегулювання конфлікту без судового розгляду.
Адвокат по кредитах та факторингові правовідносини
Факторингові операції нерідко перетинаються з кредитними зобов’язаннями. Особливо це стосується випадків, коли право вимоги виникло за кредитним договором або борг був переданий фінансовій установі. У таких ситуаціях адвокат по кредитах допомагає:
- перевірити законність передачі права вимоги;
- оцінити зміст договорів;
- підготувати заперечення на вимоги кредитора;
- представити інтереси клієнта під час переговорів;
- супроводжувати судовий розгляд.
Кожна справа потребує окремого аналізу документів та фактичних обставин.
Юридична допомога боржникам при передачі права вимоги
Боржник не завжди погоджується із заявленою сумою заборгованості або самим фактом передачі вимоги. У таких випадках важливо перевірити:
- підстави виникнення боргу;
- дотримання процедури передачі прав;
- наявність підтвердних документів;
- правильність нарахувань;
- строки виконання зобов’язань.
Саме тому юридична допомога боржникам часто починається з аналізу всієї документації, а вже потім формується правова позиція.
Юридична допомога компанії Сварог
Банківський факторинг поєднує елементи фінансового та договірного права. Помилка в одному документі може вплинути на всю операцію. Юристи компанії Сварог допомагають:
- перевіряти договори факторингу;
- оцінювати ризики угод;
- супроводжувати переговори;
- захищати інтереси кредиторів і боржників;
- представляти клієнтів під час спорів.
Комплексний супровід вчасно виявляє проблемні моменти. І це знижує правові ризики. Тож звертайтеся до фахівців.
Питання та відповіді
Що таке банківський факторинг?
Це фінансова операція. За нею банк набуває право вимоги за заборгованістю. А клієнт отримує кошти до настання строку оплати.
Як оформити договір банківського факторингу?
Сторони погоджують:
- умови передачі права вимоги;
- порядок фінансування.
А потім оформлюють відповідний договір у письмовій формі.
Які ризики має банківський факторинг?
Основні це:
- оскарженням боргу;
- недоліки документів;
- порушення умов основного договору;
- фінансові претензії сторін.
Чим факторинг відрізняється від кредиту?
При кредитуванні банк надає кошти позичальнику з обов’язком повернення. При факторингу фінансування здійснюється через придбання права вимоги за існуючою заборгованістю.
Які документи потрібні для банківського факторингу?
Зазвичай необхідні договори з контрагентами, документи щодо виникнення боргу, підтвердження виконання зобов’язань та корпоративна документація сторін.
Скільки коштує юридичний супровід банківського факторингу?
Вартість залежить від обсягу перевірки, складності угоди, кількості документів та необхідності подальшого супроводу.