Юридичний супровід фінансових компаній відрізняється від звичайного корпоративного тим, що тут ціна помилки — це ліцензія. Невідповідність вимогам до капіталу, структури власності чи ділової репутації керівників означає не штраф, а зупинення діяльності.
Ми працюємо з компаніями, які надають фінансові послуги, і з бізнесом, який ці послуги купує або структурує угоди на фінансовому ринку.
Другий великий напрям — угоди: перевірка компанії перед купівлею, структурування, захист покупця в договорі.
+38 095 554-54-24 — консультація адвоката
Напрями роботи
Фінансові компанії
- Реєстрація факторингової компанії — вимоги до капіталу, структури власності, репутації керівників
- Отримання ліцензій і дозволів, супровід взаємодії з регулятором
- Приведення діяльності у відповідність до вимог законодавства
Факторинг
- Банківський факторинг
- Факторинг з регресом
- Структурування договорів факторингу, оцінка ризиків для обох сторін
Угоди та інвестиції
- Правова експертиза (Due Diligence) — перевірка компанії до угоди
- Купівля активів компанії — структурування, захист покупця
- Супровід входу інвестора в капітал, корпоративні договори
Борги й вимоги
- Викуп боргів — відступлення права вимоги
- Стягнення заборгованості
- Банкрутство юридичної особи
Що вирішує результат у фінансових угодах
Структура важливіша за ціну. Купівля компанії разом із боргами й купівля її активів — це дві принципово різні угоди. Різниця в наслідках може перевищити суму самої угоди.
Перевірка до, а не після. Знайдений ризик — це аргумент для зниження ціни. Куплений ризик — це ваш борг.
Дозвіл АМКУ. Угоди, що перевищують установлені пороги концентрації, потребують попереднього дозволу. Без нього — штраф і ризик недійсності.
Захист у договорі. Гарантії продавця, відшкодування збитків, утримання частини ціни, відкладальні умови. Типовий договір «за зразком» покупця не захищає взагалі.
Відповідність вимогам регулятора. Для фінансових компаній це умова існування, а не формальність.
Факторинг: що перевіряти
Факторинг — це фінансування під відступлення права грошової вимоги. Для постачальника це спосіб отримати гроші одразу, не чекаючи оплати від покупця.
Ключове питання — хто несе ризик неплатежу:
- факторинг без регресу — ризик несе фактор. Дорожче, але постачальник спокійний.
- факторинг з регресом — якщо боржник не заплатив, фактор повертається до постачальника. Дешевше, але ризик залишається у вас.
Плутанина в цьому пункті — головна причина спорів. Договір треба читати саме тут.
Що ще перевіряємо: чи має фактор право надавати цю послугу, чи повідомлено боржника про відступлення, чи не суперечить відступлення умовам основного договору (він може містити пряму заборону), реальну вартість фінансування з урахуванням усіх комісій.
Коли адвокат не потрібен
Стандартна угода з перевіреним контрагентом на невелику суму — вистачить базової перевірки.
Адвокат потрібен, коли:
- ви купуєте бізнес або входите в капітал;
- ви створюєте фінансову компанію або отримуєте ліцензію;
- ви укладаєте договір факторингу — і не впевнені, хто несе ризик;
- угода потребує дозволу АМКУ;
- ви купуєте портфель боргів;
- у контрагента є борги, суди або ознаки неплатоспроможності.
Вартість послуг
| Послуга | Ціна |
|---|---|
| Консультація | від 1 500 грн |
| Правовий висновок, Due Diligence | від 5 000 грн |
| Складання або аудит договору (факторинг, купівля активів, інвестиційний) | від 5 000 грн |
| Супровід реєстрації фінансової компанії, отримання ліцензії | від 5 000 грн |
| Досудове врегулювання, переговори | від 5 000 грн |
| Підготовка процесуальних документів | від 5 000 грн |
| Участь в одному судовому засіданні | від 3 000 грн |
| Судовий супровід | від 10 000 грн |
| Комплексний супровід господарської справи «під ключ» | від 30 000 грн |
| Супровід спорів у міжнародному комерційному арбітражі | від 40 000 грн |
Питання та відповіді (Юридичний супровід фінансових компаній)
Що безпечніше: купити компанію чи її активи?
Активи. Купуючи компанію, ви отримуєте її разом із боргами, податковими донарахуваннями й судовими спорами. Купуючи активи — тільки майно.
Хто несе ризик неплатежу при факторингу?
Залежить від виду. При факторингу без регресу — фактор. При факторингу з регресом — постачальник: якщо боржник не заплатив, фактор повертається до вас.
Чи потрібен дозвіл АМКУ на угоду?
Якщо показники учасників перевищують установлені пороги концентрації — так, і він має бути попереднім. Угода без дозволу — штраф і ризик недійсності.
Що дає Due Diligence?
Перелік ризиків з оцінкою наслідків. Далі це або привід вийти з угоди, або аргумент для зниження ціни, або підстава змінити її структуру.
Чи можна відступити право вимоги, якщо в договорі є заборона?
Основний договір може містити пряму заборону відступлення. Порушення такої умови — підстава для спору, тому договір треба перевіряти до угоди.
Які вимоги до фінансової компанії?
Вимоги до розміру капіталу, структури власності, ділової репутації керівників і власників. Невідповідність означає не штраф, а зупинення діяльності.
Чи можна купити борг фізичної особи?
Так, але треба перевірити: чи існує борг, чи не сплила позовна давність і чи є в боржника майно. Прострочена вимога до особи без активів не коштує нічого.
Скільки триває Due Diligence?
Від кількох тижнів для фокусної перевірки до кількох місяців для повної перевірки великої компанії. Обсяг і строк узгоджуються наперед.
Які документи потрібні для початку?
Реквізити компанії або проєкт договору. Попередню оцінку ризиків за відкритими реєстрами можна дати вже на цьому етапі.
Звернення до адвоката щодо юридичного супроводу фінансових компаній у компанію «Сварог»
Надішліть проєкт договору або реквізити компанії, з якою плануєте угоду, — ми перевіримо ризики за відкритими реєстрами й скажемо, що варто змінити в структурі угоди до підписання. Після підписання можливостей стає значно менше.
+38 095 554-54-24 · Київ, вул. Хорива, 7 (Поділ) · Пн–Пт 9:00–18:00