Реєстрація факторингової компанії — це отримання права надавати фінансову послугу факторингу, для чого потрібна ліцензія Національного банку України. Створення ТОВ тут лише перший крок: ліцензію видає НБУ, який після реформи «спліт» регулює ринок небанківських фінансових послуг разом із Національною комісією з цінних паперів та фондового ринку, і саме до його компетенції належать фінансові компанії. З 1 січня 2024 року діє Закон України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» № 1953-IX, що визначає порядок авторизації таких установ і вимоги до них. Факторинг — це фінансування під відступлення права грошової вимоги, і надавати таку послугу систематично може лише установа з відповідною ліцензією.
Складність не в реєстрації юридичної особи, а в проходженні авторизації НБУ. Регулятор перевіряє фінансовий стан установи та її засновників: потрібно підтвердити ділову репутацію власників, прозору структуру власності й джерела походження коштів для формування статутного капіталу, який формується виключно грошима. Додаються вимоги до приміщення, програмного забезпечення, внутрішніх положень і кваліфікації керівників. Неповний пакет документів означає повернення заяви або відмову.
Ми проводимо реєстрацію факторингової компанії повністю: створюємо юридичну особу, готуємо пакет документів під вимоги НБУ, розробляємо внутрішні положення і супроводжуємо процедуру авторизації до отримання ліцензії.
Що потрібно для реєстрації факторингової компанії
Щоб отримати ліцензію фінансової компанії на факторинг, потрібно забезпечити:
Вимоги НБУ до установи
- статутний капітал, сформований виключно грошовими коштами: його мінімальний розмір для фінансових компаній встановлює Положення НБУ про авторизацію № 199, і чинний показник ми звіряємо на дату подання документів;
- підтверджені й законні джерела походження коштів засновників;
- прозору структуру власності з розкриттям кінцевих бенефіціарів;
- бездоганну ділову репутацію власників і керівників;
- приміщення, обладнання та програмне забезпечення для обліку операцій;
- внутрішні документи: правила фінансового моніторингу, систему управління ризиками, облікову політику.
Етапи реєстрації та авторизації
Процес складається з кількох послідовних кроків:
- структурування: вибір організаційно-правової форми, узгодження структури власності;
- державна реєстрація юридичної особи та формування статутного капіталу коштами;
- розробка внутрішніх положень під вимоги НБУ;
- підготовка й подання пакета документів на авторизацію: заява, анкети та опитувальники власників і керівників, схема структури власності, документи про джерела коштів, бізнес-план, внутрішні положення;
- супровід розгляду заяви, відпрацювання запитів і зауважень регулятора;
- отримання ліцензії та початок діяльності.
Перед запуском бізнес-моделі корисно перевірити її на відповідність вимогам регулятора й податковим ризикам — фактично провести правову експертизу (Due Diligence).
Закон «Про факторинг» № 4466-IX: що змінилося
З 30 липня 2026 року введено в дію окремий Закон України «Про факторинг» № 4466-IX, який приводить сферу у відповідність до міжнародних стандартів разом зі змінами до Цивільного кодексу. Він уточнює поняття факторингу та зміст договору, а також розмежовує торговий факторинг і відступлення вимоги за споживчими кредитами. До договорів, укладених до введення закону в дію, застосовується попереднє регулювання, а нові бізнес-моделі ми одразу перевіряємо на відповідність чинним нормам, щоб пакет документів не довелося переробляти.
Через що НБУ найчастіше повертає заяву
Найпоширеніша причина — джерела коштів для статутного капіталу, підтверджені частково: регулятор запитує документи по кожній складовій внеску, і розрив у кілька відсотків суми зупиняє розгляд так само, як і розрив у половину. Друга причина — структура власності, у якій ланцюжок володіння обривається на іноземній компанії без розкриття кінцевого бенефіціара.
Далі йдуть внутрішні положення, скопійовані з відкритих джерел і не пристосовані під фактичні процеси установи, та невідповідність керівників кваліфікаційним вимогам і вимогам до ділової репутації. Кожен запит НБУ зупиняє відлік строку розгляду, тому повний і послідовний пакет економить більше часу, ніж будь-яке пришвидшення подання.
Приклад із практики
У 2025 році до нас звернулася група підприємців, яка вже зареєструвала ТОВ і самостійно подала документи на авторизацію, але отримала заяву назад: НБУ не прийняв підтвердження джерел частини внеску до статутного капіталу та побачив розбіжності у схемі структури власності. Ми переробили схему з розкриттям кінцевих бенефіціарів, зібрали документи про доходи засновників за попередні роки, переписали правила фінансового моніторингу під реальні процеси компанії й повторно подали пакет. Ліцензію компанія отримала приблизно за чотири місяці від нашого підключення, а повний супровід коштував 45 000 грн. (деталі змінено)
Як ми працюємо
- аналізуємо бізнес-модель і структуру власності, оцінюємо ризики авторизації;
- реєструємо юридичну особу і супроводжуємо формування статутного капіталу;
- розробляємо внутрішні положення під вимоги НБУ;
- готуємо і подаємо пакет документів на ліцензування;
- відпрацьовуємо запити регулятора до отримання ліцензії;
- консультуємо щодо подальшої діяльності й звітності перед НБУ.
Вартість послуг (реєстрація факторингової компанії)
Судовий збір (2026): якщо рішення НБУ доводиться оскаржувати, адміністративний позов юридичної особи з немайновою вимогою коштує 3 328 грн, фізичної особи — 1 331,20 грн; при поданні через «Електронний суд» ставка множиться на 0,8. Вартість повного супроводу залежить від структури власності, наявності іноземного елемента й обсягу внутрішньої документації. Суміжні напрями — банківський факторинг, факторинг з регресом і юридичний супровід фінансових компаній — веде та сама практика.
Питання та відповіді (реєстрація факторингової компанії)
Чи можна купити готову компанію з ліцензією?
Так, ринок таких компаній існує, але зміна власника не є звичайною купівлею-продажем корпоративних прав: набуття істотної участі у фінансовій установі погоджується з НБУ, і новий власник проходить перевірку ділової репутації та джерел коштів так само, як під час авторизації. Перед угодою обов’язково перевіряємо, чи немає в компанії заходів впливу регулятора й невиконаних приписів, інакше разом із ліцензією купуються чужі проблеми.
НБУ відмовив. Що робити далі?
Спершу читаємо мотиви відмови: більшість із них усувається, і пакет подається повторно з виправленими документами. Якщо ж регулятор застосував норму помилково, рішення оскаржується в адміністративному суді, і тоді має значення, що саме компанія відповіла на запити під час розгляду — суд оцінює процедуру за матеріалами, які були в НБУ.
Чи потрібні офіс і штат на момент подання документів?
Так. Установа підтверджує наявність приміщення, обладнання й програмного забезпечення для обліку операцій, а також керівників і працівника, відповідального за фінансовий моніторинг, які відповідають кваліфікаційним вимогам. Домовленість про майбутню оренду чи наміри найняти персонал регулятора не влаштовує.
Чи може факторингова компанія купувати борги фізичних осіб?
Це різні режими. Торговий факторинг обслуговує грошові вимоги між суб’єктами господарювання, а відступлення вимог за споживчими кредитами вимагає дотримання правил взаємодії з боржником за Законом «Про споживче кредитування» і внесення до реєстру колекторських компаній, який веде НБУ. Модель, у якій ці напрями змішані, узгоджується з регулятором заздалегідь.
Що перевіряє НБУ після видачі ліцензії?
Регулярну звітність, дотримання вимог фінансового моніторингу, збереження прозорої структури власності та відповідність керівників вимогам до репутації. Про зміну власників, керівників і місцезнаходження установа повідомляє регулятора у встановлені строки, а порушення тягне за собою заходи впливу — від вимоги усунути недоліки до позбавлення ліцензії.
Звернення до адвоката з реєстрації факторингової компанії в компанію «Сварог»
Опишіть вашу бізнес-модель і структуру власності. Ми оцінимо ризики авторизації, складемо дорожню карту і проведемо реєстрацію факторингової компанії до отримання ліцензії НБУ. Напрям веде наша практика юридичного супроводу фінансових компаній.