Реєстрація факторингової компанії — це не звичайне створення ТОВ, а отримання права надавати фінансову послугу факторингу, для чого потрібна ліцензія Національного банку України. Після ліквідації Нацкомфінпослуг єдиним регулятором ринку небанківських фінансових послуг став НБУ, а з 1 січня 2024 року діє Закон України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» №1953-IX, який визначає порядок авторизації фінансових компаній та вимоги до них. Факторинг — це фінансування під відступлення права грошової вимоги, і надавати таку послугу на постійній основі може лише установа, що отримала відповідну ліцензію.
На практиці складність не в реєстрації юридичної особи, а в проходженні авторизації НБУ. Регулятор встановив детальні вимоги до фінансового стану установи та її засновників: потрібно підтвердити ділову репутацію власників, прозору структуру власності й джерела походження коштів для формування статутного капіталу, який до того ж формується виключно грошима. Додаються вимоги до приміщення, програмного забезпечення, внутрішніх положень (фінансовий моніторинг, управління ризиками) і кваліфікації керівників. Помилка чи неповний пакет документів — і НБУ повертає заяву або відмовляє.
Ми проводимо реєстрацію факторингової компанії під ключ: створюємо юридичну особу, готуємо повний пакет документів під вимоги НБУ, розробляємо внутрішні положення і супроводжуємо процедуру авторизації до отримання ліцензії.
+38 095 554-54-24 — консультація щодо реєстрації факторингової компанії.
Що потрібно для реєстрації факторингової компанії
Щоб отримати ліцензію фінансової компанії на факторинг, потрібно забезпечити:
- статутний капітал у встановленому розмірі, сформований виключно грошовими коштами;
- підтверджені й законні джерела походження коштів засновників;
- прозору структуру власності з розкриттям кінцевих бенефіціарів;
- бездоганну ділову репутацію власників і керівників;
- приміщення, обладнання та програмне забезпечення для обліку операцій;
- внутрішні документи: правила фінансового моніторингу, систему управління ризиками, облікову політику.
Етапи реєстрації та авторизації
Процес складається з кількох послідовних кроків:
- структурування: вибір організаційно-правової форми, узгодження структури власності;
- державна реєстрація юридичної особи та формування статутного капіталу коштами;
- розробка внутрішніх положень під вимоги НБУ;
- підготовка й подання пакета документів на авторизацію (ліцензування) до НБУ;
- супровід розгляду заяви, відпрацювання запитів і зауважень регулятора;
- отримання ліцензії та початок діяльності.
Перед запуском бізнес-моделі корисно перевірити її на відповідність вимогам регулятора й податковим ризикам — фактично провести правову експертизу (Due Diligence).
Важлива зміна: новий Закон «Про факторинг»
Ринок факторингу очікує на оновлення регулювання: прийнято окремий Закон України «Про факторинг» №4466-IX, який приводить сферу у відповідність міжнародним стандартам і вводиться в дію протягом 2026 року (одночасно зі змінами до Цивільного кодексу). Він уточнює поняття факторингу, зміст договору й розмежовує торговий факторинг та відступлення вимоги за споживчими кредитами. Тому вимоги до реєстрації та ліцензування можуть змінюватися — актуальний порядок ми звіряємо на дату подання документів, щоб пакет одразу відповідав чинним нормам.
Коли потрібен юрист, а коли ні
Будьмо відверті: якщо у вас є власна сильна юридична служба з досвідом проходження авторизації НБУ, ви можете підготувати пакет самостійно. Але для більшості компаній, які виходять на ринок уперше, супровід окупається: вимоги регулятора деталізовані, а кожне повернення заяви — це втрачені тижні. Юрист потрібен, коли структура власності непроста, є іноземні засновники, потрібно підтверджувати джерела коштів або бізнес-модель поєднує факторинг з іншими фінансовими послугами. Ми не беремося «продати» супровід там, де він не потрібен, але чесно попереджаємо: авторизація НБУ — не той процес, у якому варто експериментувати.
Як ми працюємо
- аналізуємо бізнес-модель і структуру власності, оцінюємо ризики авторизації;
- реєструємо юридичну особу і супроводжуємо формування статутного капіталу;
- розробляємо внутрішні положення під вимоги НБУ;
- готуємо і подаємо пакет документів на ліцензування;
- відпрацьовуємо запити регулятора до отримання ліцензії;
- консультуємо щодо подальшої діяльності й звітності перед НБУ.
Чим ризикує компанія, яка діє без юриста
Перший ризик — сформувати неповний пакет і отримати повернення заяви, втративши тижні. Другий — не підтвердити належно джерела походження коштів і отримати відмову через невідповідність вимогам до фінансового стану засновників. Третій — розробити внутрішні положення «для галочки», що не відповідають вимогам з фінмоніторингу, і зіткнутися із заходами впливу НБУ вже після старту. Четвертий — не врахувати нові вимоги Закону «Про факторинг» і побудувати модель, яка суперечитиме чинному регулюванню. У фінансовому секторі ціна таких помилок — це не лише час, а й ризик санкцій регулятора.
Вартість послуг (реєстрація факторингової компанії)
| Послуга | Ціна |
|---|---|
| Консультація з оцінкою бізнес-моделі та ризиків | від 1 500 грн |
| Правовий висновок / аудит під вимоги НБУ | від 5 000 грн |
| Реєстрація юридичної особи та розробка документів | від 5 000 грн |
| Підготовка й супровід пакета на авторизацію НБУ | договірна |
| Комплексний супровід «під ключ» | від 30 000 грн |
Вартість повного супроводу залежить від структури власності, наявності іноземного елемента й обсягу внутрішньої документації, тож визначається індивідуально після оцінки проєкту. Суміжні напрями — банківський факторинг, факторинг з регресом і юридичний супровід фінансових компаній — веде та сама практика.
Питання та відповіді (реєстрація факторингової компанії)
Чи можна надавати факторинг без ліцензії?
Ні. Факторинг — фінансова послуга, і надавати її на постійній основі можна лише після отримання ліцензії фінансової компанії від НБУ. Систематична діяльність без ліцензії тягне відповідальність.
Який орган ліцензує факторингові компанії?
Національний банк України. Після ліквідації Нацкомфінпослуг саме НБУ є регулятором ринку небанківських фінансових послуг і видає ліцензії за Законом №1953-IX.
Як формується статутний капітал?
Виключно грошовими коштами. Крім розміру, НБУ перевіряє законність джерел походження цих коштів у засновників.
Які вимоги до власників компанії?
Бездоганна ділова репутація, прозора структура власності з розкриттям кінцевих бенефіціарів і підтверджені джерела коштів. Невідповідність цим вимогам — часта причина відмови.
Скільки часу займає реєстрація і ліцензування?
Реєстрація юридичної особи — швидко, але авторизація в НБУ триває довше і залежить від повноти пакета та запитів регулятора. Точні строки називаємо після оцінки проєкту.
Що змінює новий Закон «Про факторинг»?
Закон №4466-IX уточнює поняття факторингу, зміст договору й розмежовує торговий факторинг та відступлення за споживчими кредитами. Він вводиться в дію протягом 2026 року, тому вимоги звіряємо на дату подання.
Чи можна поєднати факторинг з іншими фінансовими послугами?
Частково. Деякі послуги сумісні в межах однієї ліцензії, інші — ні (наприклад, торговий факторинг і відступлення за споживчими кредитами розмежовуються). Модель треба вивіряти заздалегідь.
Чи потрібні окремі внутрішні документи?
Так. Обов’язкові правила фінансового моніторингу, система управління ризиками, облікова політика та інші положення, що відповідають вимогам НБУ.
Чи можуть засновниками бути іноземці?
Так, але це ускладнює підтвердження структури власності та джерел коштів. Такі проєкти потребують ретельнішої підготовки пакета.
Скільки коштують ваші послуги?
Від 1 500 грн за консультацію; повний супровід — індивідуально, залежно від складності проєкту. Точну суму називаємо після аналізу бізнес-моделі.
Звернення до адвоката з реєстрації факторингової компанії в компанію «Сварог»
Опишіть вашу бізнес-модель і структуру власності — ми оцінимо ризики авторизації, складемо дорожню карту і проведемо реєстрацію факторингової компанії до отримання ліцензії НБУ. Напрям веде наша практика юридичного супроводу фінансових компаній.
Телефон: +38 095 554-54-24, +38 096 554-54-25 (Telegram, Viber, WhatsApp). Адреса: м. Київ, вул. Хорива, 7, оф. 2 (Поділ). Графік: Пн–Пт, 9:00–18:00.