Страхова нарахувала 42 000 грн. Незалежний оцінювач після огляду з розбиранням — 97 000 грн. Із цієї різниці й починається наша робота, бо оцінка збитку ДТП визначає все подальше: скільки виплатить страхова, скільки довимагати з винуватця, який судовий збір ви сплатите і що отримаєте в підсумку.
Оцінка, зроблена страховою компанією, — оцінка зацікавленої сторони. Її розраховують за методикою страховика, його оцінювачем і в його інтересах, тому вона майже завжди менша за реальну вартість ремонту на СТО.
Оцінку ми не проводимо самі, це робота сертифікованого оцінювача. Наша частина: перевірити звіт, знайти в ньому недоліки й довести занижену суму до реальної претензією або через суд.
Чому оцінка страхової занижена
Знос
За чинними правилами ОСЦПВ (Закон № 3720-IX, з 1 січня 2025 року) знос вираховувати не можна. Раніше закон дозволяв його враховувати, і на старих авто знос з’їдав до половини виплати. Якщо страхова досі рахує «з урахуванням зносу», це пряма підстава для оскарження.
Не врахована втрата товарної вартості
Автомобіль після ремонту коштує дешевше, ніж до ДТП, навіть якщо відремонтований бездоганно. Ця різниця є реальним збитком і підлягає відшкодуванню, але у звіті страхової її зазвичай немає.
Приховані пошкодження
Огляд без розбирання не показує деформацію лонжеронів, пошкодження підвіски, електроніки, ходової частини. Типовий приклад: Skoda Octavia після удару в задній бампер, страхова нарахувала 12 400 грн за бампер і фарбування. На СТО під бампером знайшли зім’ятий підсилювач, зламані кріплення й два розбиті датчики паркування, і рахунок склав 31 000 грн. Звіт на той момент був уже підписаний, тож доплату довелося вимагати окремо.
Занижені норми часу і вартість робіт
Розрахунок за «середніми» цінами регіону замість реальних прайсів офіційних СТО.
Неоригінальні запчастини
У розрахунок закладають аналоги замість оригінальних деталей, хоча на авто до п’яти років це прямо суперечить методиці.
Що входить у повну оцінку
Складові збитку
- вартість відновлювального ремонту: деталі, роботи, матеріали;
- втрата товарної вартості;
- ринкова вартість авто і вартість придатних залишків, якщо ремонт недоцільний (тотальна загибель);
- вартість евакуації та зберігання;
- пошкоджене майно, яке було в автомобілі.
Окремо, поза оцінкою збитків авто, стоять витрати на лікування, втрачений заробіток і моральна шкода: вони розраховуються за іншими правилами і стягуються з винуватця, про що детальніше на сторінці відшкодування шкоди при ДТП.
Як оскаржити занижену оцінку
- Не підписувати згоду з розрахунком страхової, якщо ви з ним не згодні. Підпис ускладнює подальше оскарження.
- Замовити незалежну оцінку в сертифікованого оцінювача з обов’язковим оглядом і, за потреби, з частковим розбиранням для виявлення прихованих пошкоджень.
- Повідомити страхову про час і місце огляду рекомендованим листом або через електронний кабінет, щоб її представник міг бути присутнім. Це знімає аргумент «нас не запросили».
- Подати претензію з розрахунком і вимогою доплатити.
- Клопотати про судову автотоварознавчу експертизу, якщо справа дійшла до суду. Висновок судового експерта має для суду більшу вагу, ніж звіт, замовлений однією зі сторін.
Різниця між вашою оцінкою і оцінкою страхової — це і є сума, за яку варто судитися. У межах ліміту страховика її стягують зі страхової разом із пенею за прострочення, понад ліміт — із винуватця ДТП.
Коли ремонт недоцільний
Якщо вартість ремонту перевищує ринкову вартість авто, настає тотальна загибель. Тоді виплата розраховується інакше: ринкова вартість автомобіля мінус вартість придатних залишків.
Тут теж є простір для маніпуляцій: занизити ринкову вартість (узяти оголошення з найдешевшими пропозиціями) або завищити вартість залишків. Обидві цифри перевіряються, і обидві оскаржуються.
Приклад із практики
У 2024 році до нас звернулася власниця Toyota RAV4 після бокового удару. Страхова оголосила тотальну загибель: оцінила авто у 380 000 грн, залишки у 190 000 грн і запропонувала виплату 190 000 грн. Незалежний оцінювач показав, що ремонт коштує 240 000 грн, тобто дешевше за авто, і тотальної загибелі немає. Після претензії страхова відмовила, ми подали позов, суд призначив автотоварознавчу експертизу, яка підтвердила наші цифри. Страхова доплатила 50 000 грн у межах ліміту разом із пенею і відшкодувала витрати на оцінку; від звернення до грошей на рахунку минуло близько семи місяців (деталі змінено).
Типові помилки до звернення
- Відремонтували авто до незалежної оцінки. Оглядати вже нічого, і збитки доводяться лише за документами СТО, які страхова оскаржує.
- Підписали акт згоди із сумою. Юридично це не вирок, але кожен наступний крок стає важчим.
- Оцінка без розбирання. Приховані пошкодження виявляють на СТО, коли звіт уже подано, і доводиться замовляти додаткову оцінку.
- Не запросили страхову на огляд. Це головний аргумент страховика проти незалежного звіту в суді.
- Викинули замінені деталі. Їх треба зберігати до завершення спору: експерт може захотіти їх оглянути.
Як ми працюємо
- Аналізуємо звіт страхової: методику, ціни, знос, повноту врахованих пошкоджень.
- Організовуємо незалежну оцінку з оглядом і виявленням прихованих дефектів, страхову запрошуємо письмово.
- Рахуємо повну шкоду, включно з втратою товарної вартості, евакуацією і зберіганням.
- Готуємо претензію з розрахунком і вимогою доплати; за потреби подаємо скаргу до НБУ.
- Клопочемо про судову експертизу, якщо справа в суді.
- Стягуємо різницю зі страхової або з винуватця ДТП і супроводжуємо виконання рішення.
Вартість послуг
Окремо оплачуються послуги сертифікованого оцінювача, судова автотоварознавча експертиза і судовий збір: у 2026 році це 1 % ціни позову, від 1 331,20 до 16 640 грн для фізичної особи, а при поданні через «Електронний суд» — на 20 % менше. Після виграшу всі ці витрати стягуються з відповідача.
Порахуйте судовий збір за стягненням різниці
Ціна позову — різниця між реальною оцінкою і виплатою страхової, разом із витратами на оцінку.
Питання та відповіді (Оцінка збитку ДТП)
Скільки коштує незалежна оцінка і чи стягується вона з винуватця?
Вартість залежить від обсягу пошкоджень і потреби в розбиранні; на легковому авто це зазвичай кілька тисяч гривень. Ці витрати є частиною збитків: їх включають у претензію до страхової і в ціну позову, а після виграшу стягують зі страховика або винуватця. Зберігайте квитанцію і договір з оцінювачем.
Скільки триває судова автотоварознавча експертиза?
Від кількох тижнів до кількох місяців залежно від завантаженості експертної установи й того, чи потрібен додатковий огляд авто. На час експертизи провадження у справі зупиняють, тому клопотання варто заявляти в першому ж засіданні, а не після кількох місяців спору.
Я вже відремонтував авто. Чи можна ще щось довести?
Так, якщо збереглися фото пошкоджень, акт огляду СТО, замовлення-наряд, рахунки на деталі й роботи та бажано самі замінені деталі. Оцінювач і судовий експерт можуть працювати за документами і фотоматеріалами, хоча живий огляд завжди сильніший.
ДТП оформили європротоколом. Чи можна оскаржити оцінку?
Можна. Європротокол фіксує обставини пригоди і винуватця, а не суму збитків; розмір виплати страхова визначає окремо, і його оскаржують так само, як і після оформлення поліцією.
Страхова просить забрати авто на «свою» станцію для огляду. Чи обов’язково?
Огляд представником страховика є обов’язковим етапом, але ви маєте право бути присутнім, фотографувати й вносити зауваження до акта огляду. Якщо в акті не зафіксовано якесь пошкодження, письмово вимагайте його дописати: пізніше страхова посилатиметься саме на цей акт.
Як звернутися щодо оцінки збитку ДТП до компанії «Сварог»
Надішліть розрахунок страхової. Ми перевіримо, чи вирахували знос, чи врахували втрату товарної вартості й чи не занизили вартість робіт, і скажемо, яку суму реально отримати додатково і яким шляхом: претензією чи через суд.