Компании часто работают с отсрочкой платежа: товар уже поставлен, а деньги поступят через 30, 60 или 90 дней. Чтобы не ждать оплаты, поставщик уступает право требования фактору и получает финансирование сразу.
Факторинг с регрессом — самая распространённая модель такого финансирования. Фактор берёт на себя деньги, но не риск неплатежа: если должник не рассчитается в срок, фактор требует вернуть выплаченное финансирование от самого клиента. Цена этого — более низкая комиссия, чем в безрегрессной модели, и обязательство, которое остаётся на балансе поставщика.
Как работает регресс
Договор факторинга регулирует глава 73 ГК (ст. 1077–1086), а с 30 июля 2026 года действует также Закон «О факторинге» № 4466-IX. Фактором может быть банк или другое финансовое учреждение: перед подписанием стоит проверить контрагента в реестре финансовых учреждений НБУ, поскольку договор с лицом, не имеющим права предоставлять финансовые услуги, оспаривается.
Схема выглядит так:
- поставщик отгружает товар или оказывает услугу;
- возникает дебиторская задолженность с отсрочкой платежа;
- право требования уступается фактору по договору факторинга;
- фактор выплачивает клиенту часть суммы, обычно 70–90 %, остальное — после погашения долга за вычетом комиссии;
- должника письменно уведомляют об уступке (ст. 1082 ГК), и после этого он платит фактору;
- если должник не платит в срок, фактор применяет регресс к клиенту.
Когда бизнес выбирает регрессный факторинг
Типичные ситуации
- покупатели имеют стабильную платёжную историю, и риск неплатежа низкий;
- нужно быстро пополнить оборотные средства, не дожидаясь конца отсрочки;
- компания готова частично нести риск неплатежа ради более дешёвого финансирования;
- банк отказал в кредите из-за отсутствия залога: в факторинге обеспечением выступает сама дебиторская задолженность.
Из-за более низкого риска для фактора комиссия в регрессной модели меньше, чем в безрегрессной. Разница в несколько процентных пунктов годовых и есть плата за то, что риск неплатежа остаётся на поставщике.
Что проверить в договоре до подписания
Объём и основания регресса
За какие просрочки фактор вправе требовать деньги назад: только за неуплату должником или также за любой спор с ним, возврат товара, зачёт встречных требований.
Срок на предъявление регрессного требования
Обычно его устанавливают в пределах 30–60 дней после наступления срока платежа должника. Если срок в договоре не определён, требование может прийти когда угодно, и планировать оборотные средства невозможно.
Полную стоимость финансирования
Комиссия за факторинг, плата за пользование средствами, комиссия за обслуживание и штрафы за просрочку регресса — всё вместе в процентах годовых, а не отдельными строками.
Порядок уведомления должника
Без письменного уведомления об уступке должник вправе платить прежнему кредитору, и такое исполнение будет надлежащим (ст. 516 ГК).
Последствия договорного запрета уступки
Если в основном договоре с покупателем есть запрет уступать требование, уступка всё равно действительна (ст. 1080 ГК), однако клиент остаётся ответственным перед должником за нарушение условия, и эту ответственность фактор на себя не берёт.
Порядок разрешения споров
Суд или арбитраж, подсудность, обязательная досудебная претензия.
Где чаще всего возникают проблемы
Дефекты первичных документов
Расходная накладная без подписи уполномоченного лица, акт без печати, расхождение в номенклатуре — и требование признаётся недействительным. Тогда клиент отвечает перед фактором даже без регрессного условия, поскольку по ст. 1081 ГК он гарантировал действительность требования.
Спор с покупателем о качестве
Покупатель заявляет о недостатках товара и отказывается платить. Для фактора это просрочка, и он запускает регресс, а клиент одновременно ведёт спор с покупателем и возвращает финансирование.
Зачёт встречных требований
Если у покупателя было встречное требование к поставщику до момента уведомления об уступке, он вправе заявить его против фактора (ст. 518 ГК). Такие зачёты регулярно обесценивают переданную дебиторскую задолженность.
Двойная уступка
Одно и то же требование передают двум факторам либо сначала фактору, а затем в залог банку. Это уже основание для уголовного производства, и именно такие случаи делают проверку контрагента обязательной для обеих сторон.
Пример из практики
В 2025 году к нам обратился производитель упаковочных материалов: он уступил фактору требования к сетевому покупателю на сумму около 2 млн грн и получил 80 % финансирования. Покупатель задержал оплату на два месяца и заявил претензию по части партии, а фактор направил регрессное требование сразу на всю сумму вместе со штрафом. Мы проверили договор и увидели, что регресс по условиям распространялся только на неоплаченную часть задолженности, а начисление штрафа произошло до истечения предусмотренного договором срока. Претензию фактора сузили до фактического долга без штрафа, параллельно согласовали с покупателем график оплаты, и дело завершилось без суда за два месяца. Правовой анализ и сопровождение переговоров стоили клиенту 15 000 грн. (детали изменены)
Как мы работаем
- Проверяем фактора: наличие в реестре НБУ, полномочия подписанта, судебные споры и исполнительные производства.
- Анализируем договор: объём регресса, сроки, полная стоимость финансирования, подсудность.
- Проверяем дебиторскую задолженность: первичные документы, сроки, наличие встречных требований и запретов на уступку.
- Готовим протокол разногласий или новую редакцию спорных пунктов.
- Сопровождаем исполнение: уведомления должников, дополнительные соглашения, ответы на регрессные требования.
- Ведём спор в хозяйственном суде, если регресс применён безосновательно или начислено лишнее.
Стоимость услуг
Судебный сбор в 2026 году: имущественный иск юридического лица в хозяйственном суде стоит 1,5 % цены иска, но не менее 3 328 грн и не более 1 164 800 грн. Неимущественное требование, например о признании договора факторинга или отдельного его пункта недействительным, — 3 328 грн. Подача через «Электронный суд» уменьшает ставку на 20 %.
Посчитайте судебный сбор по спору с фактором
Признание договора или отдельного пункта недействительным — неимущественное требование, 3 328 грн.
Вопросы и ответы (Факторинг с регрессом)
Нужно ли согласие покупателя на уступку требования фактору?
Согласие должника не нужно, но его обязательно письменно уведомляют об уступке. До уведомления покупатель вправе платить поставщику, и такое исполнение считается надлежащим. Если в договоре поставки есть запрет уступать требование, сама уступка действительна, однако поставщик отвечает перед покупателем за нарушение этого условия.
Что будет, если покупатель обанкротится?
В регрессной модели риск остаётся на поставщике: фактор предъявит регрессное требование к нему, а сам станет кредитором в деле о банкротстве или уступит это право обратно клиенту. Поэтому перед уступкой стоит проверять покупателя по Единому реестру должников и реестру дел о банкротстве, а крупные требования — разбивать между несколькими дебиторами.
Можно ли уступить фактору требование, по которому уже есть решение суда?
Да, и такое требование ценится выше, поскольку доказывать долг уже не нужно. После уступки фактор подаёт в суд заявление о замене стороны в исполнительном производстве, и взыскание продолжается в его пользу. Регрессные условия в таких договорах обычно мягче именно из-за подтверждённого характера долга.
Можно ли оспорить регрессное требование фактора?
Да, и самые частые основания — требование заявлено за пределами срока, установленного договором; охватывает суммы, на которые регресс не распространяется; начислено с двойными штрафами. Ответ на претензию готовим с расчётом по каждой накладной отдельно. Если фактор уже обратился в суд, те же доводы заявляем в отзыве.
Сколько стоит юридический анализ договора факторинга?
Правовое заключение с проверкой договора, регрессных условий и полной стоимости финансирования стоит от 5 000 грн, консультация с устным разбором — от 1 500 грн. Для рамочных договоров с десятками дебиторов стоимость считаем по объёму документов после предварительного просмотра пакета.
Можно ли работать с вами дистанционно, если компания не в Киеве?
Да. Документы вы присылаете электронно, договор с адвокатом подписываем с наложением КЭП, переговоры с фактором проводим в видеорежиме, а процессуальные документы подаём через «Электронный суд». Хозяйственные дела адвокат ведёт по ордеру, поэтому присутствие директора в заседаниях не нужно.
Обращение к адвокату по факторингу с регрессом в компанию «Сварог»
Пришлите проект договора факторинга и образцы первичных документов по одному контракту: мы покажем, в каком объёме фактор сможет применить регресс, сколько на самом деле стоит финансирование в процентах годовых и какие пункты стоит вынести в протокол разногласий. Если регрессное требование уже поступило, проверим его по срокам и суммам до того, как вы что-то заплатите.