Финансовые услуги

Юридическое сопровождение финансовых компаний отличается от обычного корпоративного тем, что здесь цена ошибки — это лицензия. Несоответствие требованиям к капиталу, структуре собственности или деловой репутации руководителей влечет за собой не штраф, а приостановку деятельности.

Мы работаем с компаниями, предоставляющими финансовые услуги, и с бизнесом, который приобретает эти услуги или структурирует сделки на финансовом рынке.

Второе крупное направление — сделки: проверка компании перед покупкой, структурирование, защита покупателя в договоре.

+38 095 554-54-24 — консультация адвоката

Направления работы

Финансовые компании

• Регистрация факторинговой компании — требования к капиталу, структуре собственности, репутации руководителей
• Получение лицензий и разрешений, сопровождение взаимодействия с регулятором
• Приведение деятельности в соответствие с требованиями законодательства

Факторинг

• Банковский факторинг
• Факторинг с регрессом
• Структурирование договоров факторинга, оценка рисков для обеих сторон

Сделки и инвестиции

• Правовая экспертиза (Due Diligence) — проверка компании перед заключением сделки
• Покупка активов компании — структурирование, защита покупателя
• Сопровождение входа инвестора в капитал, корпоративные договоры

Долги и требования

• Выкуп долгов — уступка права требования
• Взыскание задолженности
• Банкротство юридического лица

Что определяет результат в финансовых сделках

Структура важнее цены. Покупка компании вместе с долгами и покупка её активов — это две принципиально разные сделки. Разница в последствиях может превысить сумму самой сделки.

Проверка до, а не после. Обнаруженный риск — это аргумент для снижения цены. Приобретённый риск — это ваш долг.

Разрешение АМКУ. Сделки, превышающие установленные пороги концентрации, требуют предварительного разрешения. Без него — штраф и риск недействительности.

Защита в договоре. Гарантии продавца, возмещение убытков, удержание части цены, отлагательные условия. Типовой договор «по образцу» покупателя не защищает вообще.

Соответствие требованиям регулятора. Для финансовых компаний это условие существования, а не формальность.

Факторинг: что проверять

Факторинг — это финансирование под уступку права денежного требования. Для поставщика это способ получить деньги сразу, не дожидаясь оплаты от покупателя.

Ключевой вопрос — кто несет риск неплатежа:

• факторинг без регресса — риск несет фактор. Дороже, но поставщик спокоен.
• факторинг с регрессом — если должник не заплатил, фактор обращается к поставщику. Дешевле, но риск остается за вами.

Путаница в этом пункте — главная причина споров. Договор нужно читать именно здесь.

Что ещё проверяем: имеет ли фактор право предоставлять эту услугу, уведомлён ли должник об уступке, не противоречит ли уступка условиям основного договора (он может содержать прямой запрет), реальную стоимость финансирования с учётом всех комиссий.

Когда адвокат не нужен

Стандартное соглашение с проверенным контрагентом на небольшую сумму — достаточно базовой проверки.

Адвокат нужен, когда:

• вы покупаете бизнес или входите в капитал;
• вы создаете финансовую компанию или получаете лицензию;
• вы заключаете договор факторинга — и не уверены, кто несет риск;
• сделка требует разрешения АМКУ;
• вы покупаете портфель долгов;
• у контрагента есть долги, судебные разбирательства или признаки неплатежеспособности.

Стоимость услуг

Полный прайс

Вопросы и ответы (Юридическое сопровождение финансовых компаний)

Что безопаснее: купить компанию или её активы?

Активы. Покупая компанию, вы получаете её вместе с долгами, налоговыми доначислениями и судебными спорами. Покупая активы — только имущество.

Кто несет риск неплатежа при факторинге?

Зависит от вида. При факторинге без регресса — фактор. При факторинге с регрессом — поставщик: если должник не заплатил, фактор обращается к вам.

Требуется ли разрешение АМКУ на сделку?

Если показатели участников превышают установленные пороги концентрации — да, и оно должно быть предварительным. Сделка без разрешения — штраф и риск недействительности.

Что дает Due Diligence?

Перечень рисков с оценкой последствий. Далее это либо повод выйти из сделки, либо аргумент для снижения цены, либо основание изменить её структуру.

Можно ли уступить право требования, если в договоре есть запрет?

Основной договор может содержать прямой запрет на уступку. Нарушение такого условия — основание для спора, поэтому договор нужно проверять до заключения сделки.

Какие требования предъявляются к финансовой компании?

Требования к размеру капитала, структуре собственности, деловой репутации руководителей и владельцев. Несоответствие означает не штраф, а приостановку деятельности.

Можно ли купить долг физического лица?

Да, но нужно проверить: существует ли долг, не истек ли срок исковой давности и есть ли у должника имущество. Просроченное требование к лицу без активов ничего не стоит.

Сколько длится Due Diligence?

От нескольких недель для целевой проверки до нескольких месяцев для полной проверки крупной компании. Объем и срок согласовываются заранее.

Какие документы нужны для начала?

Реквизиты компании или проект договора. Предварительную оценку рисков по открытым реестрам можно дать уже на этом этапе.

Обращение к адвокату по вопросам юридического сопровождения финансовых компаний в компанию «Сварог»

Пришлите проект договора или реквизиты компании, с которой планируете заключить сделку, — мы проверим риски по открытым реестрам и подскажем, что стоит изменить в структуре сделки до подписания. После подписания возможностей становится значительно меньше.

+38 095 554-54-24 · Киев, ул. Хорива, 7 (Подол) · Пн–Пт 9:00–18:00