Выкуп долгов работает в обе стороны: одни покупают чужие требования, другим сообщают, что их долг уже продан. Эта страница для обоих.
Если вы покупаете долг, сначала проверьте, существует ли он юридически: не истекла ли исковая давность, не оспорен ли договор, есть ли у должника имущество, с которого можно взыскать. Просроченное требование к человеку без активов после покупки так и останется бумагой.
Если ваш долг продали коллекторам, проверяйте законность уступки. Часто она оформлена с нарушениями, и тогда требование к вам недействительно полностью или в части начислений.
Как это работает юридически
Уступка права требования (цессия) — это замена кредитора в обязательстве (ст. 512–519 ГК). От четырёх правил зависит, действительно ли требование:
Четыре правила цессии
- согласие должника не нужно, но его обязательно письменно уведомляют об уступке (ст. 516 ГК);
- к новому кредитору переходит тот же объём прав, который имел первоначальный кредитор (ст. 514 ГК). Если часть долга просрочена или начислена незаконно, она такой и остаётся;
- должник вправе выдвигать против нового кредитора все возражения, которые имел против первоначального (ст. 518 ГК): исковую давность, недействительность договора, частичное погашение, встречные требования;
- форма договора уступки должна соответствовать форме основной сделки (ст. 513 ГК): по нотариально удостоверенному договору и цессия должна быть нотариальной.
Нарушение любого из этих правил даёт основание оспорить требование или отказаться платить новому кредитору.
Если вы покупаете долг: что проверить
Существует ли сам долг
Первичные документы: договор, накладные, акты, расчёт задолженности. Без них требование невозможно доказать в суде, а продавец долга далеко не всегда имеет полный комплект.
Исковая давность
Три года на основную сумму (ст. 257 ГК), один год на пеню (ст. 258 ГК). Просроченное требование суд не удовлетворит, если должник заявит о давности, а заявит он почти наверняка. Отдельно учтите: течение исковой давности, приостановленное со 2 апреля 2020 года на время карантина и военного положения, возобновилось с 4 сентября 2025 года. Сроки, которые казались «замороженными», снова истекают, поэтому на консультации мы пересчитываем их по каждому платежу.
Не оспорен ли договор
Из которого возник долг, и нет ли у должника встречных требований к продавцу.
Есть ли с чего взыскивать
Проверяем должника по Государственному реестру вещных прав на недвижимое имущество, ЕГР (доли в компаниях), Единому реестру должников и автоматизированной системе исполнительного производства: есть ли недвижимость и транспорт, не закрывали ли предыдущие производства актом об отсутствии имущества, нет ли признаков банкротства. Такая проверка занимает 2–3 рабочих дня и стоит в разы меньше, чем ошибка с покупкой «пустого» долга.
Не было ли уже попыток взыскания
Решения суда, закрытые исполнительные производства, возвращённые взыскателю исполнительные документы.
Реальная цена
Её задают два множителя: вероятность взыскания и время до реальных денег. Поэтому долг на 400 000 грн к ФЛП без имущества и с двумя закрытыми производствами оценивают в несколько процентов номинала, а свежий долг компании с недвижимостью и действующим решением суда стоит значительную долю суммы.
Если ваш долг продали: что проверить
Уведомили ли вас об уступке
Без письменного уведомления вы вправе исполнить обязательство первоначальному кредитору, и это будет надлежащим исполнением (ст. 516 ГК). Новый кредитор не сможет требовать повторной уплаты.
Имеет ли это лицо право покупать долги
По договорам потребительского кредита закон позволяет уступать требование лишь банку или финансовому учреждению, а взыскивать её во внесудебном порядке может только коллекторская компания из реестра НБУ. Требования к таким компаниям устанавливают законы «О потребительском кредитовании» и «О финансовых услугах и финансовых компаниях», а с 30 июля 2026 года также Закон «О факторинге» № 4466-IX. Проверить коллектора можно в реестре коллекторских компаний на сайте НБУ: если его там нет, и требование от его имени, и сами звонки незаконны.
Что именно приобретено
Часто коллектор требует сумму значительно большую, чем та, на которую реально приобрёл право: в договоре уступки стоит одна цифра, а в «требовании» к вам другая.
Не истекла ли давность
Покупка долга её не возобновляет. Просроченное требование коллектор взыскать не сможет, если вы заявите о давности в суде, а коллектор об этом, разумеется, не напомнит.
Законны ли начисления
Пеня, комиссии, проценты после окончания срока договора.
Методы взыскания
Угрозы, звонки родственникам и на работу, разглашение информации о долге третьим лицам запрещены законом «О потребительском кредитовании». Каждый такой звонок мы фиксируем, и это становится основанием для жалобы в НБУ и аргументом в переговорах о дисконте.
Главная ловушка для должника
Не признавайте долг, не проверив его.
Частичная уплата или подписание документа о признании долга прерывает исковую давность (ст. 264 ГК), и срок начинает считаться заново. По практике Верховного Суда частичная уплата прерывает давность лишь в отношении той части долга или периодического платежа, которой она касается, но коллектор такой детали не объяснит. Долг, который никогда не взыскали бы через суд, становится взыскиваемым после одной «символической» оплаты 100 грн, сделанной «чтобы отстали». Большинство звонков рассчитано именно на такой платёж.
Пример из практики
В 2025 году к нам обратилась клиентка, получившая от коллекторской компании требование на 84 000 грн по кредиту 2015 года: основная сумма составляла 19 000 грн, остальное — пеня и комиссии. Мы истребовали договор уступки и увидели, что уведомление о замене кредитора ей не направляли, а последний платёж она сделала в 2016 году, то есть трёхлетний срок истёк ещё до карантинного приостановления. Когда коллектор подал иск, мы заявили об истечении исковой давности по всем платежам и о безосновательности начислений после окончания срока договора. Суд отказал в иске полностью. От первой консультации до решения прошло около пяти месяцев, сопровождение стоило клиентке 12 000 грн. (детали изменены)
Типичные ошибки перед обращением
Покупают портфель по реестру продавца, не проверив первичные документы хотя бы выборочно. Оценивают требование по номиналу, а не по имуществу должника. Не пересчитывают давность с учётом того, что с сентября 2025 года сроки снова истекают.
Платят «100 грн, чтобы отстали», а потом получают иск на всю сумму. Подписывают «график реструктуризации» от коллектора, то есть признают долг письменно. Игнорируют судебную повестку: суд выносит заочное решение, а исковую давность он применяет лишь по заявлению стороны (ч. 3 ст. 267 ГК), поэтому без вашего заявления срок никто не учтёт.
Как мы работаем
- Проверяем существование долга: первичные документы, расчёт, основание.
- Считаем исковую давность по каждой составляющей отдельно.
- Оцениваем платёжеспособность должника по реестрам имущества, должников и исполнительных производств.
- Готовим или аудируем договор уступки, чтобы его не оспорили.
- Взыскиваем долг: от претензии до исполнительного производства.
- Защищаем должника: оспариваем незаконную уступку, заявляем давность, снимаем незаконные начисления.
Стоимость услуг
Судебный сбор в 2026 году: иск о взыскании долга стоит физическому лицу 1 % от суммы, но не менее 1 331,20 грн и не более 16 640 грн, юридическому лицу — 1,5 % от суммы, минимум 3 328 грн. Неимущественное требование о признании договора уступки недействительным: 1 331,20 грн для физлица и 3 328 грн для юрлица. Если подавать документы через «Электронный суд», ставка уменьшается на 20 %.
Посчитайте судебный сбор за взыскание приобретённого долга
Признание договора уступки недействительным — неимущественное требование, 1 331,20 грн.
Вопросы и ответы (Выкуп долгов)
Может ли физическое лицо купить долг у банка?
По договорам потребительского кредита право требования можно уступить лишь банку или финансовому учреждению, поэтому продажа такого долга частному лицу оспаривается. По обычному займу между людьми или задолженности за поставку товара ограничений нет: купить такое требование может любой, включая физлицо.
Как проверить, законно ли работает коллектор?
Найдите компанию в реестре коллекторских компаний на сайте НБУ. Если её там нет, она не вправе требовать от вас деньги от имени кредитора, а на звонки и угрозы можно жаловаться в НБУ. Заодно попросите прислать копию договора уступки: без него требование не подтверждено.
Суд уже вынес заочное решение в пользу коллектора. Что делать?
Подать заявление о пересмотре заочного решения в тот же суд в течение 30 дней со дня его провозглашения. Если копию решения вам не вручили, срок можно восстановить, обратившись в течение 20 дней после её получения. В заявлении сразу заявляем об исковой давности и незаконности начислений.
Можно ли продать долг, по которому уже есть решение суда?
Да, и такой долг ценится выше, ведь доказывать его уже не надо. После покупки новый кредитор подаёт в суд заявление о замене взыскателя в исполнительном производстве (ст. 442 ГПК), и исполнитель продолжает взыскание в его пользу.
Можно ли оформить всё дистанционно?
Да. Документы вы присылаете в мессенджер или на почту, договор с адвокатом подписываем электронно, в суде адвокат действует по ордеру, поэтому ваше присутствие в заседаниях не обязательно. Оригиналы понадобятся лишь для судебной экспертизы, если продавец оспорит подпись.
Сколько времени занимает проверка долга перед покупкой?
Одно требование с полным пакетом документов проверяется за 2–3 рабочих дня: первичные документы, расчёт давности, реестры имущества и исполнительных производств. Портфель из десятков требований проверяем выборочно и даём заключение за 1–2 недели.
Обращение к адвокату по выкупу долгов в компанию «Сварог»
Покупаете долг: пришлите документы, мы проверим, существует ли он юридически и есть ли с кого взыскивать. Продали ваш долг: пришлите требование коллектора, мы проверим законность уступки и размер начислений. И главное: не платите ничего, пока долг не проверен.